運営:ごとう司法書士事務所、株式会社ウイングッド(不動産売却専門会社)
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権利関係が複雑な案件で自宅を売らずに済んだ場合(愛知県一宮市)

土地と建物が別の所有者であることがあると思います。そのような場合の住宅ローンは少し特殊な契約を銀行としている場合があります。親の土地に息子が家を建てる。よくあるパターンです。問題ないときは特に気にせず契約をして返済をスタートしたと思いまうが、いざ返済に困り、法的な解決を図るときには注意すべき点がございます。

ここでは、そのような少し複雑なケースでもなんとか任意売却を回避して、自宅を守った事例をご紹介いたします。当センターでは、任意売却は最後の手段と考えているので、あの手この手と対策を検討しています。ご自身のケースに当てはめて検討してみて下さい。

複雑な案件でも自宅を守ることに成功した事例

ご相談内容

ご相談者様:愛知県一宮市在住 49歳 男性

【ご相談内容】

義理の父の土地の上に建物を購入してローンを組んでいます。義理の父も連帯保証人です。この状態で私だけ借金整理をしたいのですが、可能でしょうか?子供が小学生と中学生ですのでこのまま今の自宅で何とか生活をしたいと思っています。

いくつかの他の弁護士事務所に相談に行ったら、はっきりとした回答はもらえませんでした。どうも複雑で大変なケースなようで、遠回しに依頼を断られた印象です。

もうだめかと思っていますが、最後だと思い、こちらに相談に来ました。何か良い方法があれば教えて下さい。

解決方法

どうやって解決をしたのか?

解決方法:個人再生(自宅にそのまま住み続ける)

土地と建物の所有者が違い、連帯保証人に義理の父がなっている。自宅は守りたい。住宅ローン以外の借金も何百万とある。

こういう複雑なケースは、一見すると難しいと思いがちです。しかし、ひとつひとつの問題点をピックアップして考えると、それほどむずかしくなかったりします。問題点の多さに圧倒されてはいけません。ただし、それぞれの問題点が複雑に関係しているので全体を見る目も忘れてはいけません。

具体的には、まず、どの債務整理でも行う家計の見直しをしました。そこで、一家としての収支が確定します。ちなみにご依頼を頂いた後は、住宅ローンはそのまま支払い、その他の借金(クレジットカードリボ払い・一括払い、銀行のカードローン、消費者金融のキャッシングなど)はすべてストップしてもらっていますので、とりあえず、落ち着いて今後のことが考えることができました。これは、ご依頼により私から債権者への受任通知を送ることで督促が止まるためです。何かあれば、電話や郵便物など基本的には私宛にきますので、お客さまは恐怖心やストレスを感じることがありません。

それを前提に今回は、住宅ローンを維持することが可能だという判断に至りました。破産をしたら基本的にはほとんどの財産を失います。自宅も同じです。そこで、自宅を守りながらかつ借金も整理する方法である、「個人再生」を選択しました。会社員として働いているので給与所得者としての収入が見込めました。

住宅ローンについても銀行と協議をして了解をもらい、裁判所に個人再生申立てを行い、無事最後の再生計画も認可してもらいました。

 
実際の個人再生の流れ

今回もご相談を何回も重ねて、お客さまと連携をしながら必要な書類や情報を集めて進めました。奥様が家計の担当をされているので奥様とも電話やメールでやりとりをしながら、全員で一枚岩となり、進めることができました。

結果として、住宅ローンは返済が遅れていないので、そのまま最優先で支払いを続けてもらい、その他の借金を大幅に減額させて、各債権者への支払いが可能となりました。

今回も家族の協力が大切なケースでした。

 

【個人再生の流れ】

① 家計簿の見直し・債権調査
何度もご相談を重ねて、何とか家計を整理してもらいました。不要な医療保険や生命保険は解約をして、また保険会社を変更して保険料の見直しも行いました。奥様のパートの数を増やしたり、勤務時間を増やして収入のアップを図りました。一方、私の方は、各債権者へ債務整理の通知を送り、取り立てや請求をストップさせて、お客さまに連絡がいかない状態を作り、安心して家計の見直しを検討してもらえる環境を作りました。
 
個人再生の方針を決定後は、銀行への今回の経緯を説明して、個人再生手続きに理解をしてもらうように協力要請をしました。
② 個人再生申立て(裁判所)
必要書類の取り寄せや申立書類の作成をして、管轄の裁判所へ個人再生の申立てを行います。
③ 再生手続き開始決定(裁判所)
裁判所が手続きの開始決定をします。
④ 再生計画案の提出(裁判所)
住宅ローン以外の各債権者へ、債権額に応じた返済額等をシュミレーションして返済計画を作成して裁判所へ提出します。
⑤ 再生計画の認可決定(裁判所)
再生計画が承諾されます。
⑥ 再生手続き終結・再生計画の遂行
裁判所の個人再生手続きが終了すると、再生計画に基づいて支払をスタートします。
実際のお客様アンケート

お客様アンケート

1 お客様のことをお聞かせ下さい。

性別・年齢

 ■ 男性 □ 女性 49

●職業

 ■ 会社員 □ 主婦 □ 派遣 □ アルバイト □ 無職 □ その他

●ご依頼を考えられた理由はなんですか?(複数回答でも大丈夫です。)

 ■ 自分では解決できないと思ったから。

 □ 専門家の意見を聞きたかったから。

 □ 友人や知人に勧められたから。

 □ その他(                        )

当事務所に最初にお問合せいただいた方法はなんですか?

 ■ 電話      □ HPのお問合せフォーム又はメール

 □ その他(                        )

   ●当事務所にお問い合わせされたきっかけはなんですか?

   (複数回答でも大丈夫です。)

 ■ HPを見たから。

 ※具体的なきっかけがあればお書き下さい。

 (                             )

 □ 費用が安そうだったから。 □ 事務所の立地がよさそうだったから。

 ■ 司法書士が信頼できそうだったから。 □ 知人や友人の紹介

 □ その他(                        )

2 ご依頼内容についてお聞かせ下さい。

どのような内容をご依頼されましたか?

 □ 過払い金返還請求 □ 自己破産申立て ■ 個人再生申立て 

   □ 任意整理(毎月の借金の返済額を減らす交渉等) 

   □ 不動産の売却(債務を返済するための売却など)

   □ その他(                               )

●「過払い金返還請求」をご依頼された方にお聞きします。
 いくらぐらいお金が戻ってきましたか?

 ¥          

●「任意整理」又は「個人再生申立て」をご依頼された方にお聞きします。
 毎月の借金の返済額はいくらぐらい減りましたか?

 ■ ¥140,000円減った。

●司法書士の仕事や応対に満足されましたか?

 ■ とても満足した。     □ 満足した。

 □ 普通           

    □ 少し不満だった      □ 不満だった

   ●上記の質問で「とても満足した。」「満足した。」とお書きいただいた方は、
    
具体的に良かった点があればお書き下さい。

   ( 他の法律事務所に断られ途方に暮れていた所、助けていただきました )

   ●上記の質問で「少し不満だった。」「不満だった。」とお書きいただいた方は、
    
差し支えなければ、ご満足頂けなかった点をお聞かせ下さい。

   (                                )

   3 当事務所の印象をお聞かせ下さい。

   ●司法書士の印象をお聞かせ下さい。

   ( 最高の先生です! )

   ●「こんなサービスがあったらいいのに」と思われることや、当事務所へのご意見・ご感
    
想などがございましたら、ぜひお聞かせ下さい。

 


 

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